정부가 추진하는 2025년 상생페이백(상생소비지원금) 제도는 침체된 내수 소비를 회복시키기 위한 대표적인 국민 참여형 소비 진작 프로그램입니다. 이번 정책은 단순한 이벤트성 지원이 아니라, 일정 기간 동안 국민의 카드 사용 증가분에 대해 실질적인 페이백(환급)을 제공한다는 점에서 주목받고 있습니다. 이번 글에서는 상생페이백의 신청자격, 절차, 환급 방식, 지급 일정, 유의사항 등을 단계별로 안내해드리겠습니다.
💡 글 작성시점 최신 내용을 바탕으로 작성하였으나 정책 신청 전에는 반드시 공식 누리집(상생페이백.kr 등)을 통해 최신 공고 및 변경된 조건을 확인해보세요!
상생페이백이란?
상생페이백은 2025년 9월부터 11월까지 개인의 신용카드·체크카드 사용액이 전년도 같은 달보다 증가한 경우, 그 증가분의 20%를 환급하는 제도입니다. 즉, 평소보다 소비를 늘린 국민에게 일정 비율의 환급금을 돌려줌으로써 소비 촉진과 지역 상권 활성화를 동시에 꾀하는 것이 핵심입니다.
시행기간: 2025년 9월 1일 ~ 11월 30일
대상: 만 19세 이상(2006년 12월 31일 이전 출생자) 대한민국 국민 및 국내 거주 외국인
기준년도: 2024년 카드 월평균 사용액
환급률: 증가분의 20%
월별 한도: 10만 원
총 한도: 3개월간 최대 30만 원
환급형태: 디지털 온누리상품권
예를 들어, 2024년 평균 카드 사용액이 월 100만 원이던 사람이 2025년 10월에 130만 원을 사용했다면, 증가분 30만 원의 20%인 6만 원을 환급을 받을 수 있습니다.
신청자격 및 실적 인정 조건
신청 자격
상생페이백 신청을 위해서는 다음 두 가지 요건을 충족해야 합니다.
만 19세 이상 대한민국 국민(또는 국내 거주 외국인)
2024년도 카드사 실적 데이터가 존재해야 함
따라서 올해 처음으로 카드를 발급받은 경우에는 참여가 제한될 수 있습니다.
실적 인정 조건
실적은 반드시 국내 오프라인 매장 결제액만 인정된다. 온라인·모바일 결제, 대형 유통사 결제 등은 제외되므로 주의가 필요합니다.
인정되는 결제처 예시
-전통시장, 슈퍼마켓, 동네 음식점, 병원, 미용실 등 소상공인 매장
-소규모 프랜차이즈 매장(가맹점 단말기 기준 인정 가능)
제외되는 결제처
-백화점, 대형마트, 아울렛, 온라인 쇼핑몰, 배달앱, 유흥·사행 업종 등
실적 산정 방식
비교 기준은 2024년 월평균 카드 사용액
2025년 9~11월 사용액이 이를 초과할 때 증가분이 계산되어 환급 대상이 됩니다.
상생페이백 신청방법
상생페이백은 온라인과 오프라인 두 가지 방식으로 신청할 수 있습니다.
(A) 온라인 신청 절차
1. 공식 누리집 접속
https://상생페이백.kr
2. 메인 페이지에서 “신청하기” 메뉴를 선택
3. 본인 인증: 휴대폰 인증, 공동인증서, 카드 인증 중 선택 가능
4. 본인 명의의 신용카드 또는 체크카드를 입력
5. 신청정보 입력 및 약관 동의
6. 개인정보 수집·이용 동의, 실적 연동 동의 등 체크 후 완료.
7. 신청 완료 및 확인
신청이 완료되면 카드사와 실적이 자동 연동됩니다.
약 2일 후, 누리집에서 본인의 지난해 월평균 카드 실적과 환급 가능 여부를 확인할 수 있습니다.
8. 환급 대상 여부 조회
실적이 증가하면 월별 환급 예상액이 표시됨. 실적이 미달할 경우 다음 달 재산정이 자동 진행
💡 팁: PC뿐 아니라 모바일에서도 동일하게 신청할 수 있으며, 간편 인증 앱(카카오페이, PASS 등)을 통한 인증 절차도 지원된다.
(B) 오프라인 신청 절차
디지털 접근이 어려운 고령층 또는 인터넷 사용이 익숙하지 않은 이용자는 오프라인 창구에서도 신청이 가능합니다.
신청처
-전통시장 상인회
-소상공인지원센터
-지방 중소벤처기업청
-협약 은행 지점(국민·우리·신한·농협 등)
준비물
-본인 신분증
-본인 명의의 신용·체크카드
현장에서 신청서를 작성하면 담당자가 온라인 시스템에 대리 입력해 줍니다. 이후 카드사 실적 연동 결과는 문자 또는 이메일로 안내됩니다.
환급 날짜 및 사용 방법
지급 일정
-9월 사용분: 10월 15일
-10월 사용분: 11월 15일
-11월 사용분: 12월 15일
신청 기한 내 접수하면 9~10월분 사용 내역도 소급 적용되어 일괄 지급됩니다.
지급 주체는 각 카드사이며, 지급 내역은 누리집 또는 문자로 통보됩니다.
지급 형태
지급 수단은 디지털 온누리상품권이며, 별도의 계좌입금이 아닙니다.
발급된 상품권은 모바일 앱(디지털 온누리 앱)에서 확인 및 사용 가능합니다.
전국 13만여 개 가맹점(전통시장, 동네 상점가 등)에서 결제 시 QR 코드로 사용 가능합니다.
유효기간: 지급일로부터 5년간
사용 방법
전통시장 식당, 슈퍼, 의류점, 안경원, 약국 등 대부분의 상점에서 QR 결제 가능
일부 대형 프랜차이즈는 제외될 수 있으므로 가맹점 표지(온누리 QR 마크)를 확인해야 합니다.
주의사항 및 유의 팁
상생페이백은 전 국민 대상 정책이지만, 신청 단계나 실적 계산에서 실수가 많습니다.
아래 사항을 유의하면 불필요한 불이익을 줄일 수 있습니다.
-공식 누리집 외 경로 주의
문자나 메신저로 전송된 ‘상생페이백 신청 링크’는 대부분 스미싱이므로 절대 클릭하지 말 것.
반드시 공식 주소(https://상생페이백.kr)를 직접 입력해야 합니다.
-카드 실적 산정 오해 금지
단순히 카드 사용 금액이 많다고 해서 환급 대상이 되는 것은 아닙니다.
전년 월평균 대비 증가분이 존재해야 합니다.
-사용처 구분 필수
온라인몰, 대형마트, 배달앱 결제는 모두 제외됩니다.
실적으로 인정되는 업종은 ‘소상공인 단말기 가맹점’에 한정됩니다.
-신청 기간 준수
신청 마감일인 2025년 11월 30일 자정 이후에는 소급 신청이 불가능합니다.
가능한 한 조기 신청을 권장드립니다.
-상품권 관리
지급된 디지털 온누리상품권은 잔액과 유효기간을 앱에서 반드시 확인해야 합니다.
기간 내 미사용분은 자동 소멸됩니다
-카드사 오류 대응
일부 카드사는 실적 연동 과정에서 지연이 발생할 수 있습니다.
신청 후 2~3일 내 실적이 조회되지 않을 경우 고객센터를 통해 확인이 필요할 수 있습니다.
상생페이백 제도는 단순한 소비 장려책을 넘어, 지역경제 활성화와 소비 심리 회복을 동시에 노린 구조적인 정책입니다. 특히 전통시장·소상공인 매장 중심의 사용처 제한은 지역 상권으로 소비를 유도하는 경제 선순환 구조를 강화한다는 점에서 의미가 큽니다. 다만 소비자 입장에서는 ‘카드 사용 증가분’이라는 계산 조건이 복잡하므로, 신청 후 자신의 실적 및 환급 예상액을 반드시 확인해야 합니다. 또한 지급되는 온누리상품권은 유효기간이 길지만, 전용 가맹점에서만 사용 가능하므로 사전에 사용 가능한 매장을 확인하는 것이 좋습니다.
결국 상생페이백은 ‘현명한 소비자’가 더 큰 혜택을 받는 구조입니다. 단순히 지출을 늘리는 것이 아니라, 일상생활 속에서 필요한 소비를 계획적으로 늘려 환급 효과를 극대화하는 것이 핵심입니다.
2025년 하반기 소비 진작책 중 가장 실질적인 정책으로 평가되는 상생페이백은 참여만 잘해도 최대 30만 원의 혜택을 받을 수 있습니다. 신청부터 지급까지 절차가 모두 디지털화되어 있으므로, 신청 시기를 놓치지 않도록 미리 준비하는 것이 중요하겠습니다.
